Você está cansado de ver seu dinheiro parado na poupança rendendo quase nada? Pois saiba que os fundos de investimentos podem ser uma excelente alternativa para fazer seu patrimônio crescer. E não, você não precisa ser um gênio das finanças para começar – eu também já estive no seu lugar!
Neste artigo, vou te mostrar como navegar no universo dos fundos de investimentos com rentabilidade em alta no Brasil atual. Preparei este guia especialmente para quem está dando os primeiros passos, sem aquele econômico que só complica nossa vida.
O que são fundos de investimentos e por que você deveria dar uma chance a eles
Já fez uma vaquinha entre amigos para comprar algo que sozinho seria difícil? Os fundos de investimentos funcionam de forma semelhante. É como se várias pessoas juntassem dinheiro em um “painel” comum, que será administrado por profissionais especializados.
Esse dinheiro conjunto é investido em diferentes lugares – pode ser ações de empresas, cargos de governo, imóveis e muito mais. A beleza disso? Você não precisa entender profundamente cada um desses mercados.
Segundo os números mais recentes da Anbima, mais de 28 milhões de brasileiros já colocaram pelo menos uma parte do seu dinheiro em fundos de investimentos em 2024 – um aumento de 15% em comparação ao ano anterior. Isso mostra que cada vez mais gente está descobrindo essa porta de entrada para o mundo dos investimentos.
Por que considerar os fundos de investimentos?
- Gestão profissional : tem gente capacitada cuidando do seu dinheiro (e do dinheiro de todos os outros cotistas)
- Diversificação : seu dinheiro é distribuído em vários ativos, riscos garantidos
- Acessibilidade : dá para começar com valores baixos, geralmente a partir de R$100
- Praticidade : você não precisa virar um especialista em mercado financeiro
“Quando comecei a investir, queria entender de tudo ao mesmo tempo. Foi um erro. Aprendi que os fundos são uma forma excelente de delegar decisões enquanto você ainda está aprendendo sobre o mercado.” -Gabriel, professor universitário
Tipos de fundos de investimentos bombando em 2025
O mercado financeiro é um bicho que muda constantemente. Por isso, separei os tipos de fundos de investimentos que estão com desempenho acima da média neste ano de 2025. Lembre-se de que o cenário pode mudar, então fique sempre de olho nas atualizações.
Fundos de renda fixa: o porto seguro dos investidores
Os fundos de renda fixa aplicados em títulos que prometem devolver seu dinheiro com juros determinados anteriormente. São considerados mais seguros e, neste momento com juros altos no Brasil, estão agradando muita gente.
Com a Selic a 10,5% (em junho de 2025), muitos desses fundos estão entregando retornos bem acima da inflação – algo entre 10% e 12% ao ano. Nada mal para um investimento considerado seguro, não é mesmo?
Carolina, enfermeira de Recife, me contou que começou com apenas R$ 150 mensais em um fundo DI: “Eu descobri que precisava de muito dinheiro para investir. Depois de um ano aplicando pequenos valores todo mês, já tenho quase R$ 2.000 rendendo muito melhor que na poupança. Foi o empurrão que eu consegui”.
Fundos multimercado: flexibilidade para aproveitar oportunidades
Se você está disposto a correr um pouco mais de risco por uma rentabilidade em alta , os fundos multimercado podem ser sua praia. Eles são como aquele amigo versátil – investem em diferentes frentes como renda fixa, ações, dólar e muitos outros ativos.
O grande barato deles é a adaptabilidade. Quando o cenário muda, o gestor pode realocar os investimentos para setores mais promissores. É como ter um DJ que sempre coloca a música certa para o momento.
Os dados mostram que, no último ano, os fundos multimercado entregaram, em média, 14,3% de rentabilidade – bem acima da inflação de 4,1% no mesmo período. Claro que alguns foram melhores que outros, e aí é a importância de escolher bem.
Fundos de ações: para quem tem estômago forte
Se você não se importa com algumas montanhas-russas no caminho e pensa no longo prazo, os fundos de ações podem oferecer aqueles retornos que fazem brilhar os olhos. Eles aplicam principalmente em ações de empresas específicas em bolsa.
No último ano, com a recuperação da nossa bolsa de valores, muitos fundos dessa categoria ultrapassaram 18% de rentabilidade. Mas seja sincero: o caminho não é linear. Tem dias que você abre o aplicativo e vê tudo verde, em outros, o vermelho predomina. Faz parte do jogo.
Fundos imobiliários (FIIs): tijolinho por tijolinho
Sempre sonhou em ser dono de imóveis, mas não tem dinheiro para comprar nem uma kitnet? Os FIIs são uma solução interessante. Você compra cotas de um fundo que investe em imóveis e recebe mensalmente uma parte dos aluguéis gerados.
Com a recuperação do mercado imobiliário brasileiro, muitos fundos imobiliários recuperaram a ter rentabilidade em alta . O melhor? Você pode começar com pouco dinheiro – há opções com cotas a partir de R$100.
Como escolher o fundo de investimento perfeito para você
Agora vem o desafio: com tantas opções, como saber qual é a certa para você? A resposta começa olhando para dentro.
1. Qual é o seu perfil de investidor?
Antes de mais nada, você precisa conhecer:
- Perfil conservador : você prefere dormir tranquilo, mesmo que isso signifique ganhar um pouco menos
- Perfil moderado : topo de riscos calculados para melhorar seus rendimentos
- Perfil arrojado : está disposto a enfrentar mais volatilidade em busca de ganhos maiores
Muitas corretoras e bancos digitais oferecem testes para descobrir seu perfil. Vale a pena fazer um!
2. O que você quer conquistar e quando?
Seus objetivos e prazos fazem toda diferença:
- Você está montando uma reserva para emergências?
- Planeja dar entrada em um imóvel em alguns anos?
- Pensa em complementar a aposentadoria lá na frente?
Cada meta pede um tipo de fundo de investimento . Para dinheiro que você pode precisar logo, fundos com alta liquidez são essenciais, mesmo que rendam um pouco menos.
3. Os números não mentem (mas podem confundir)
Na hora de escolher, preste atenção nestes indicadores:
- Rentabilidade passada : como o fundo se comportou nos últimos anos (mas lembre-se que isso não garante o futuro)
- Volatilidade : quanto o valor da cota sobe e desce no dia a dia
- Índice Sharpe : relacionado ao retorno com o risco reforçado (quanto maior, melhor)
- Patrimônio líquido : o tamanho total do fundo (fundos muito pequenos podem ser mais arriscados)
4. Os impostos podem corroer seus ganhos
Um detalhe que muita gente ignora: as taxas são importantes, e muito! Fique de olho em:
- Taxa de administração : é cobrada anualmente sobre todo o seu patrimônio (geralmente entre 0,5% e 3%)
- Taxa de desempenho : o gestor cobra uma fatia do que excede determinado índice (normalmente 20% sobre o que passa do benchmark)
- Taxa de entrada/saída : algumas instituições cobram para você aplicar ou resgatar (nem todos os fundos têm)
“Já vi gente escolhendo fundo só pela rentabilidade e ignorando taxas altíssimas. É como celebrar um aumento de salário sem perceber que o imposto de renda vai levar boa parte.” – Fernanda, consultora financeira
Os fundos de investimentos com melhor desempenho agora
Com base em dados recentes, alguns tipos de fundos estão se destacando em 2025:
Fundos de renda fixa atrelados ao CDI
Com a Selic mantida em dois dígitos, os fundos que seguem o CDI têm entrega entre 10% e 12% ao ano, sem grandes sobressaltos. É aquela opção que não tira seu sono.
Fundos multimercado com estratégia macro
Estes fundos analisam o cenário econômico global e nacional para tomar decisões. Muitos deles aproveitam as oportunidades tanto aqui quanto lá fora, resultando em retornos médios de 14% a 16% nos últimos 12 meses.
Fundos de ações focados em small caps
Voltados para empresas menores com potencial de crescimento, alguns fundos desta categoria surpreenderam com rentabilidade acima de 20% no último ano. O crescimento econômico favoreceu essas empresas que estavam “escondidas” no mercado.
| Tipo de fundo | Rentabilidade média (12 meses) | Risco | Liquidez | Investimento mínimo comum |
|---|---|---|---|---|
| Renda Fixa DI | 10% a 12% | Baixo | D+0 a D+1 | R$ 100 a R$ 1.000 |
| Multimercado Macro | 14% a 16% | Moderado | D+30 a D+60 | R$ 500 a R$ 5.000 |
| Ações Small Caps | 18% a 22% | Alto | D+30 a D+60 | R$ 500 a R$ 1.000 |
| FIIs | 12% a 15% (dividendos + valorização) | Moderado | D+2 (negociados em bolsa) | A partir de R$ 100 |
Mão na massa: como começar a investir em fundos
Chega de teoria, vamos à prática! Segue um passo a passo simplificado:
- Organize sua vida financeira : antes de investir, bastante dívidas caras e monte uma reserva de emergência
- Abra conta em uma instituição financeira : pode ser seu banco atual, um banco digital ou uma corretora
- Preencha seu cadastro e questionário de perfil : a instituição vai pedir seus dados e avaliar seu perfil
- Compare os fundos disponíveis : use ferramentas de comparação ou o aplicativo de sua instituição
- Leia a lâmina do fundo : é um documento resumido com as principais informações
- Faça sua primeira aplicação : comece com valores que não vão te fazer falta
- Acompanhe o desempenho : estabeleça uma rotina para verificar como estão seus investimentos
Dicas que eu gostaria de ter recebido quando comecei
Diversifique, mesmo entre fundos
Mesmo que você esteja empolgado com um fundo de investimento específico, não coloque todo seu dinheiro nele. Distribua entre diferentes tipos para equilibrar riscos e oportunidades.
Comece pequeno, mas comece
Muita gente pensa: “Vou esperar juntar X mil reais para começar a investir”. Esse é um erro clássico! É melhor começar com R$100 por mês consistentemente do que esperar anos para dar o primeiro passo.
“Minha maior reclamação foi não ter começado antes. Achei que eu entendi tudo sobre o mercado financeiro. Quando finalmente comecei com um fundo de renda fixa básico, vi que era muito mais simples do que imaginava”, conta Renato, desenvolvedor de sistemas do Rio de Janeiro.
A paciência rende juros compostos
Os investimentos são uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Não fique desesperado com oscilações de curto prazo, especialmente em fundos de maior risco.
Aprenda continuamente
Reserve um tempinho toda semana para aprender mais sobre investimentos . Existem ótimos canais no YouTube, podcasts e cursos gratuitos para iniciantes.
Erros que podem custar caro
- Escolher fundos apenas olhando para o retorno passado : o cenário muda constantemente
- Ignorar o impacto das taxas : elas parecem pequenas, mas fazem grande diferença no longo prazo
- Entrar em pânico nas quedas : mercados sempre têm altos e baixos
- Invista o dinheiro que você vai precisar logo : cada objetivo tem seu prazo ideal
- Seguir “dicas quentes” sem análise : investimento não é aposta no jogo do bicho
Perguntas que todo o mundo faz sobre fundos de investimentos
Não . Diferentemente de produtos como CDB ou poupança, os fundos de investimentos não possuem garantia do Fundo Garantidor de Créditos. Por isso, a escolha da instituição financeira é tão importante.
A hora certa é quando você tem dinheiro disponível que não fará falta no curto prazo. Tentar acertar o “momento perfeito” do mercado é praticamente impossível, até para quem vive disso.
Sim, embora seja menos comum. Quando os juros sobem muito, alguns títulos podem sofrer desvalorização temporária, o que afeta o valor da cota do fundo. Mas no longo prazo, essa situação tende a se normalizar.
Isso varia muito de instituição para instituição. Existem fundos que aceitam aplicações a partir de R$ 1, mas o mais comum são valores entre R$ 100 e R$ 1.000 para começar.
Sim, todos os investimentos em fundos devem ser declarados. Mas não se assuste! As instituições financeiras enviam um relatório de rendimento detalhado que facilita muito esse processo.
O horizonte parece animador para os fundos de investimentos no Brasil nos próximos anos. Com mais brasileiros se interessando pelo mercado financeiro e pela continuidade das reformas econômicas, a indústria de fundos deve seguir crescendo.
Concluindo: seu primeiro passo para a liberdade financeira
Investir em fundos de investimentos pode ser o começo de sua jornada rumo à independência financeira. Como vimos, existem opções para todos os perfis e bolsos.
O segredo? Começar. Mesmo que aos poucos, mesmo que com valores pequenos. O vem conhecimento com a prática e, acredite, cada pequeno passo conta muito no longo prazo.
Antes de investir seu seu dinheirinho, pesquise mais sobre o assunto, converse com pessoas que já investem e, se possível, busque orientação profissional. O mundo dos investimentos pode parecer um labirinto no começo, mas fica mais fácil com o tempo, prometo.
E você, já investiu em algum fundo ou está pensando em começar? O que mais te preocupa na hora de dar o primeiro passo? Compartilhe sua experiência nos comentários – estou aqui para ajudar!